爱车被撞,肇事方全责,本以为可以顺利拿到赔偿,对方却以“没钱”为由拖延、推诿甚至玩消失……这是许多车主都有可能遇到的糟心事。此时,一个赋予车主的隐藏权利——代位赔偿权,就成为解决问题的关键。代位赔偿到底是啥?如何行使?有哪些注意事项?下面走进“兴·法速递”微课堂,为您讲清代位赔偿那些事儿。
一、什么是代位赔偿?
答:“代位赔偿”是指当车辆发生保险责任范围内由第三者责任造成的损失,保险人(保险公司)先向被保险人(车主)履行损失赔偿责任后,保险人(保险公司)有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人(车主)在该项损失中向第三责任方要求赔偿的权利。通俗来说,代位赔偿就是发生对方负有责任的交通事故,保险公司先帮车主垫付车损费,然后由保险公司向责任方追偿。
二、代位赔偿的法律依据是什么?
答:《中华人民共和国保险法》第六十条,因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后,被保险人已经从第三者取得损害赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人从第三者取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利,不影响被保险人就未取得的赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
三、适用代位赔偿的前提条件是啥?
答:1.被保险人投保了车损险且事故发生在保险期间内;
2.事故责任明确,肇事方负有赔偿责任;
3.被保险人未从肇事方处得到赔偿或得到的赔偿不足;
4.被保险人申请代位赔偿前未以任何形式放弃对肇事方索赔的权利;(《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定,保险事故发生后,保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的,保险人不承担赔偿保险金的责任。)
5.申请代位赔偿后需将向肇事方索赔的权益转让给保险公司。
四、哪些情况不能代位赔偿?
答:1.事故没有第三者。车辆因自身故障、驾驶员操作失误等原因造成的损失,无法申请代位赔偿;
2.事故中第三者无责。事故中被保险人全责,对方无责,不能申请代位赔偿;
3.事故损失在保险赔偿之外。代位赔偿是基于车损险的一项附加服务,如果车辆没有投保车损险,无论在事故中是否无责,均无法向保险公司申请赔偿。另外,不属于车辆保险赔偿范围内的事故,不能申请代位赔偿。
五、代位赔偿的赔偿范围?
答:代位赔偿的范围仅限于财产损失(车辆损失、施救费用),且不超过保险金额的上限和理赔范围。如果在车辆事故中车内物品损坏以及车衣等损失,不属于“代位赔偿”的赔偿范围。根据民法典的相关规定,人身性质的权利不得转让、放弃或继承,故代位赔偿不适用人伤赔偿。
六、代位赔偿是否算自己的出险?是否增长保费?
答:是否算出险次数跟发生交通事故有无责任挂钩。发生事故无责且启用代位赔偿不计入出险次数,不增长保费。而有责追偿不管是次要责任、主要责任还是同等责任,启用代位赔偿均会被计入出险次数,增长保费。
最后特别提醒各位车主和交通参与者,车损险是行使代位赔偿权的基础,而保留对第三方的索赔权是成功理赔的关键。遵守交通规则、保持高度警惕、配置充足保险,才是应对交通事故风险的根本之道。
撰稿:高广旭